美奧黃金理財 - 美股 $ 黃金
最近美元升值，人民幣大幅貶值的形勢下，很多內地朋友紛紛諮詢如何在香港開立銀行賬戶，做境外資產配置，以防範人民幣進一步貶值的風險。就此，我們就大陸居民到香港開立銀行賬戶的流程和方法做一個梳理。
香港是三大國際金融中心之一，金融體系完善，服務規範，市場全球開放，基本上世界各地有名的銀行都會在香港設立分支運營。在香港銀行開通一個綜合理財戶口已經可以滿足儲蓄及投資(比如股票基金等外匯交易)需要，資金進出自由，對於國際資金流動無限制，網上銀行方便好用，提款卡可以在各個國家取款。
沒有公司及個人賬戶之間的轉賬限制，可自由靈活地運用資金。不過申請的時候需要留意不同銀行的服務費用，有的服務收費很坑爹。
香港銀行戶口介紹
香港銀行都可以為客戶開設一個綜合戶口，即一個戶口可以包含多個帳戶類型，一般都會包括：
1) 港元儲蓄戶口： 存款是有利息的，但基本可以忽略，因為港幣的利息比國內低多了，利率不到1%。但如果需要在櫃員機取款，只能取港元儲蓄戶口裏面的錢，即使你在內地櫃員機取款，人民幣賬戶裏面有錢也取不了，只能在這個戶口裏面取。
2) 港元往來戶口：存款是沒有利息的，但如果需要開支票或股票交易，只能把錢存到這個賬戶裏面。另外，如果賬戶裏面錢很多又怕提款卡被盜的話把錢存這裡就好了，被偷也取不到錢。
3) 外幣儲蓄賬戶：美元，人民幣等常用外幣，可以隨時在網上交易兌換，可以收外幣及炒賣用的。注意，沒交易過的貨幣在網上和月結單都不會顯示出來的，交易過的話即使餘額為0也會顯示，想不顯示都不行。收款的話直接提供綜合戶口的號碼即可，會自動存到相應外幣戶口。
4) 定期賬戶: 港幣和外幣都可以做定期存款。部份外幣的定期利率比國內高。
5) 黃金賬戶: 俗稱紙黃金，沒有實物，當然也不會有利息，單位是錢（十進制），用來炒黃金用的。
6) 股票賬戶: 就是用來炒股的。
7) 基金賬戶: 就是買賣基金用的。
基本每個銀行都會設立低中高三個綜合理財戶口，分別針對不同的客戶群體。最高端的理財戶口基本都需要100萬以上平均日結餘，銀行專門設立貴賓區域，已提供更優質的服務，同時還可豁免部分包括轉賬匯款在內的服務費，以及可享受更低的投資服務費。不同級別的土豪可以選擇適合自己的戶口，不過也不要太過炫富了，小心被懷疑洗黑錢，哈～
香港的銀行一般都有最低存款的限制（一般要求戶口內至少有10000港幣的存款），如果不足1萬(銀行會將賬戶裏面過去3個月的每日資產總和包括港幣、外幣、黃金、股票、基金等，系統會自動折算非港幣資產為港幣計算，再除以天數計算)，會收一定的月費。
建議到香港直接開立戶口的同時，也開通網上銀行服務，香港的銀行一般都會提供一個保安編碼器(花旗銀行通過短訊驗證碼)，通過保安編碼器你可以在任何有網絡的地方安全的使用網上銀行的各種服務。
香港銀行對開立戶口監管嚴格，大陸居民到香港銀行開戶，必須要要攜帶以下資料：
1、大陸居民身份證
2、港澳通行證或者護照
注意：因港澳通行證和護照都是有有效期限的，每次更換證件時，證件號也會變化，所以申請銀行戶口時請記錄下當時使用證件的號碼，以便日後向銀行查詢或更新資料。
3、地址證明文件（3個月內）
注意：地址證明的發出日期為三個月內本人名字的對賬單，如水費，電費，煤氣費，銀行賬單，保險公司賬單，電信公司賬單，政府發出的信件等。需要注意的是，必須為郵寄的信件，不接受信封上地址，只能夠是賬單上打印的地址，另需要有本人姓名及發出日期。如果使用電子賬單，賬單內有上述內容打印出來作地址證明亦可。
下面給大家總結了香港的5大最常見銀行，滙豐、渣打、中銀、恒生、花旗的介紹，以及他們的開戶條件、收費等各方面資料，謹供參考。
香港五大銀卡簡介及開戶流程
1. 滙豐銀行
香港上海滙豐銀行有限公司（英語：The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited，簡稱HSBC、滙豐）由蘇格蘭人修打蘭（或譯湯馬士·修打蘭，Thomas Sutherland）於1864年在香港發起，資本500萬港圓。香港上海滙豐銀行是滙豐控股有限公司的全資附屬公司，屬於滙豐集團的創立成員以及在亞太地區的旗艦銀行，也是香港最大的註冊銀行，以及港幣的三間發鈔銀行之一，總部位於中環皇后大道中1號香港滙豐總行大廈。 現時香港上海滙豐銀行及各附屬公司主要在亞太地區設立約700間分行及辦事處。
開戶流程：
帶齊上述所說的資料(內及居民身份證，港澳通行證/護照、3個月內住址證明)於工作時間到香港滙豐銀行的任何一個網點的櫃檯辦理即可。開戶時，銀行服務人員可能會諮詢客戶開戶的目的，甚至有的還會要求提供工資單等。
開戶資金：10000港幣
滙豐戶口特點：
滙豐銀行的綜合理財戶口分為明知理財，運籌理財，卓越理財，一個比一個要求的資金結餘高，但是相對提供更好的服務。滙豐卓越理財客戶享有專屬的業務辦理大廳，並有卡座，免費wifi，小食及咖啡等，而且享有專屬的理財經理，在一些股票和基金投資，外匯兌換時享受更好的優惠。
滙豐不同類別的綜合賬戶：
明智理財：平均每日最低結餘5000港幣，不足者收取60港幣/月。
運籌理財：平均每日最低結餘20萬港幣，不足者收取120港幣/月。
卓越理財：平均每日最低結餘100萬港幣，不足者收取380港幣/月。
多久凍結：2年不使用該賬戶則會被凍結。
-
港幣電匯匯入：
收費65港幣。
多久凍結：2年不使用該賬戶則會被凍結
領卡時間：
約4個工作日後可自行去分行領卡，寄到內地約1個月。
基本業務收費
-
跨行轉賬收費：
-
港幣電匯匯出:
除透過滙豐集團成員匯至中國內地每次收費85港幣外，其他匯至其他地區或者透過非滙豐集團成員均收費115港幣。
網點分佈：
http://www.hsbc.com.hk/1/2/simplified/hk/branchnetwork
2. 渣打銀行
渣打集團（Standard Chartered；LSE：STAN，港交所：2888，OTCBB：SCBFF）是一家總部在倫敦的英國銀行。也是港幣的三間發鈔銀行之一。
渣打是一個具領導地位的國際銀行集團，於全球增長最迅速的市場，擁有逾150年歷史，大約90%的收入及溢利來自亞洲、非洲及中東地區，並為這些地區帶動投資、貿易及創造財富的客人及企業服務。
渣打集團在倫敦證交所、香港證交所，以及印度的孟買及印度國家證券交易所掛牌上市。最大股東是由新加坡政府持有的澹馬錫控股。
開戶流程：
帶齊上述所說的資料(內及居民身份證，港澳通行證/護照、3個月內住址證明)於工作時間到香港滙豐銀行的任何一個網點的櫃檯辦理即可。開戶時，銀行服務人員可能會諮詢客戶開戶的目的，甚至有的還會要求提供工資單等。
開戶資金：10000港幣
渣打戶口特點：
恒生銀行有綜合理財戶口，更高級的優進理財，優越理財。恒生「優越理財」客戶便可享有證券保管費七五折及本地股票存入費半價優惠；另更可獲得2%基金認購費減免，惟不適用於認購費低於5%的基金。
依據存款金額，有不同的賬戶類別，提供不同的服務：
快易理財：均每日最低結餘1萬港幣，不足者按季度收取120港幣
升級理財：平均每日最低結餘20萬港幣，不足者按季度收取360港幣
優先理財：平均每日最低結餘100萬港幣，不足者按季度收取900港幣
多久凍結：10個月不使用會凍結
領卡時間：
可自行去分行領卡，約等待1個星期；如果需要寄到內地的地址，一般2-3個禮拜，較偏遠的約1個月。
基本業務收費:
透過網上理財轉賬至其他本地銀行不收費
自主自主櫃員機提款費用：
港幣電匯匯出費用：
港幣電匯匯入費用：
網點分佈：
https://www.sc.com/hk/zh/atms-and-branches.html
3. 恒生銀行
恒生銀行有限公司（Hang Seng Bank Limited）於1933年3月3日，由林炳炎、何善衡、梁植偉、盛春霖及何添創立，是一間以香港及中國大陸業務為重點的銀行。
恒生主要業務包括零售銀行及財富管理、企業及商業銀行、財資業務，以及私人銀行服務。恒生同時亦提供全面人民幣服務。在香港，恒生擁有約220個服務網點，網絡龐大，幾乎遍布全港每一角落，為客人提供更優良的服務。
恒生銀行為滙豐集團主要成員之一，該集團是全球最大金融服務機構之一，持有恒生62.14%的股權。本行亦在美國為投資者提供第一級贊助形式之美國預託證券計劃。
開戶流程：
帶齊上述所說的資料(內及居民身份證，港澳通行證/護照、3個月內住址證明)於工作時間到香港滙豐銀行的任何一個網點的櫃檯辦理即可。開戶時，銀行服務人員可能會諮詢客戶開戶的目的，甚至有的還會要求提供工資單等。
開戶資金：10000港幣
恒生賬戶類別：
恒生銀行戶口也分為三種類別，優越理財，優進理財和普通綜合戶口，戶口類別及收費情況如下：
多久凍結：2年不使用該賬戶則會被凍結
基本業務收費:
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本地轉賬匯款：
-
電匯匯出費用
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電匯匯入費用:
領卡時間：約2-3個禮拜（為了確認內地住址，通常會將卡或者密碼紙寄到內地住址）
網點分佈：
http://bank.hangseng.com/1/2/chi/contact-us/branch-addresses
4. 中銀香港
中國銀行（香港）有限公司（英語：Bank of China (Hong Kong) Limited, BOCHK），簡稱中銀香港，是中銀香港（控股）有限公司（港交所：2388）的最主要資產，也是香港第二大（以資產和存款數目計）的商業銀行集團，在香港分行超過300間。
中銀香港是港元的三間發鈔銀行之一，也是銀通櫃員機網絡及繳費系統創辦者之一，以及最大的會員銀行。此外，它也是香港人民幣交易的指定結算銀行。中銀香港與其母公司中國銀行在法律上為兩個獨立個體，但在行政管理及保險證券等業務上關係密切不可分割。香港總部位處於中環香港中銀大廈，為美國境外，第一座樓高超過一千呎的摩天大廈。
開戶流程：
帶齊上述所說的資料(內及居民身份證，港澳通行證/護照、3個月內住址證明)於工作時間到香港滙豐銀行的任何一個網點的櫃檯辦理即可。開戶時，銀行服務人員可能會諮詢客戶開戶的目的，甚至有的還會要求提供工資單等。
開戶資金：10000港幣
中銀賬戶類別：
依據存款金額，有不同的賬戶類別，提供不同的服務：
自在理財：均每日最低結餘1萬港幣，不足者按季度收取60港幣
智盈理財：平均每日最低結餘20萬港幣，不足者按季度收取120港幣
中銀理財：平均每日最低結餘100萬港幣，不足者按季度收取280港幣
多久凍結：2年內無任何交易則會被凍結
基本業務收費:
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本地銀行轉賬收費：
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電匯匯入收費:
-
電匯匯出收費：
領卡時間： 1個禮拜後寄出，可直接去分行領取，寄去內地約1個月（廣東地區時間短一些，約2-3個禮拜）
網點分佈：
5. 花旗銀行
花旗銀行（英語：Citibank, N.A.）是花旗集團屬下的一家零售銀行，其主要前身是1812年6月16日成立的「紐約城市銀行」（City Bank of New York），經過近兩個世紀的發展、併購，已成為美國以資產計第三大銀行，也是一間在全球近五十個國家及地區設有分支機構的國際大銀行，總部位於紐約市公園大道399號。
來香港旅遊，順帶開個銀行賬戶也是值得的，資金進出便捷，想炒港股也方便。
開戶流程：
帶齊上述所說的資料(內及居民身份證，港澳通行證/護照、3個月內住址證明)於工作時間到香港滙豐銀行的任何一個網點的櫃檯辦理即可。開戶時，銀行服務人員可能會諮詢客戶開戶的目的，甚至有的還會要求提供工資單等。
開戶資金：10000港幣
花旗賬戶類別：
依據存款金額，有不同的賬戶類別，提供不同的服務：
Citibanking：均每日最低結餘1萬港幣，不足者按季度收取60港幣
Citi Priority：平均每日最低結餘50萬港幣，不足者按季度收取120港幣
Citigold：平均每日最低結餘100萬港幣，不足者按季度收取300港幣
多久凍結：1年內無任何交易則會被凍結
基本業務收費:
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電匯匯入收費:
-
電匯匯出及本地轉賬收費:
網點分佈：
https://www.citibank.com.hk/global_docs/chinese/locations/citibank/
很重要的小貼士
銀行的開戶流程說完了，發哥最後還要提醒幾點：
1. 即便是資料和證件都帶齊了，也不一定能申請成功，根據經驗來說，中銀和滙豐的最難申請，渣打和花旗的相對容易。
2. 從服務上來說，滙豐的最好，包括滙豐的網銀系統做的是最好的(上次香港股市暴漲，幾家銀行系統都癱瘓，只有滙豐能進行交易)，但是滙豐相比其他幾家的複位費用也會更高一些。
3. 從收費上來說， 滙豐是最貴的， 渣打是最便宜的。 經常轉賬匯款的朋友可能比較關心收費問題。
4. 五大銀行買賣股票的的交易費用比較如下：
5. 開立戶口的時候，請牢記在開戶表格上的簽名，將來若需透過郵寄表格遞交服務申請或開立支票，能否處理視乎簽名是否與銀行紀錄相符。
6. 建議申請現金支票，雖然我們用得不多，但如果家裡人需要去香港要用港幣，而你的賬戶剛好有港幣，開張支票去銀行取現即可，無需在提款卡在櫃員機取。而且使用支票免費的，不用白不用。
7. 自助櫃員機網絡：香港櫃員機分為兩類，一類是滙豐集團旗下的，主要是滙豐銀行和恒生銀行，另外一類是銀通櫃員機，是香港其他銀行為了對抗滙豐集團聯合發起的。兩套櫃員機系統之間內部轉賬全免費，互轉會收取一定費用。
8. 建議申請開通網上銀行。香港銀行的網上銀行功能很強大，從轉賬匯款，到買賣股票無所不能，這樣即便不到香港，也能辦理絕大部分銀行業務。
9： 銀行對賬單。目前大多數銀行都已經支持中文對賬單郵寄服務，不過對於紙質賬單郵寄大多數銀行已經開始收費了，所有隻需要申請電子對賬單就行了。電子對賬單可以到網上銀行查詢及下載。
10. 申請香港銀行信用卡。香港銀行信用卡很好用，不過說實話，非香港居民因為沒有香港的工資收入證明，申請香港銀行信用卡不太容易，不過如果能提供一些內地的資產證明材料，或者在銀行戶口存入一大筆錢(100萬以上最佳)，應該可以大大提高申請成功率。
文章來源「 發現香港(ID: exploreHK) 整理自網絡以及香港各大銀行官網。
